стр. 1, подъезд 1, этаж 3, офис 17
Даем советы по минимизации рисков для бизнеса и правильной работе с наличными, чтобы не заблокировали банковскую карту.
Вопрос снятия наличных интересует многих наших читателей, поэтому остановимся на нем подробнее. Рассмотрим актуальные вопросы.
Законом не предусмотрены какие-либо ограничения на снятие наличных с расчетного счета. Однако Банк России ведет строгий контроль операций с наличными. В виду этого, Банк может потребовать от Вас предоставление подтверждающих документов. Также возможна блокировка карты или ограничение пользования интернет-банкингом. Оплата расходов бизнеса предпринимателями осуществляется через расчетный счет.
Инструкция Центробанка РФ от 30.05.2014 г № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» глаза 2, п.п. 2.2, 2.3, 1 апреля 2022 года будет заменена на Инструкцию Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)».
Поэтому для оплаты аренды помещений, закупки товаров, начисления заработной платы и оплаты налогов лучше использовать расчетный счет. При оплате таких расходов наличными, если из банка поступит соответствующий запрос, Вам нужно будет предоставить чеки.
Для владельцев бизнеса, которые работают удаленно и не имеют сотрудников, под бизнес-расходами воспринимается оплата интернета, деловые поездки, участие в конференциях, закупка расходников, оплата налогов, отчисления в страховые фонды. Для оплаты таких расходов может использоваться расчетный счет или бизнес-карта.
Вы не будете интересны Банку России, пока будете снимать наличные небольшими суммами и нечасто. Но при регулярном снятии со счета в сумме более 30% от денег, поступивших за неделю, Вам придется объясниться перед банком, на какие нужды были потрачены эти средства.
Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 г №19 «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов – юридических лиц и ИП, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт».
При покупке товаров у ИП и юрлиц, нужно следить, чтобы сумма расчета наличными не превышала 100 000 рублей в рамках одного договора.
Указание Банка РФ от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов».
Если покупки совершаются у физических лиц, нужно внимательно оформлять всю закупочную документацию, тщательно заполнять информацию о товаре и продавце.
Если у Вас юридическое лицо, то чтобы снять наличные или перевести их на личную банковскую карту эти действия нужно будет обосновать (выдачей денег на оплату хоз. расходов под отчет, выдачей заработной платы и т.д).
Для индивидуального предпринимателя эти обе процедуры являются равнозначными. Важно чтобы расходы по бизнесу оплачивались с расчетного счета, а наличные или переводы на карту физического лица были использованы для личных нужд.
Да, обязательно. При этом частично наличная выручка может пойти на оплату текущих расходов (выдача заработной платы, закупка товаров, мелкие хоз.расходы). Важно чтобы при расчете с поставщиками, на один договор шло не более 100 000 рублей.
Если планируется выдача займа, то при снятии денег с расчетного счета, они должны предназначаться конкретно для этой цели. Для выдачи займов наличная выручка использоваться не может.
В таком случае банк заблокирует Ваши карты и ограничит право на платежи при помощи интернет-банкинга. Для проведения платежей, потребуется предоставление для сотрудников банка платежного поручения в бумажном виде.
При необходимости мы рады оказать вам юридические услуги например по регистрации ооо.
Другие полезные статьи вы также можете посмотреть в нашем блоге